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国や地方公共団体、一般の企業は、事業運営のために多額の資金が必要になります。そこで一般の投資家から資金を集めるために発行されるのが債券です。資金調達のために発行される点では株式投資と同様ですが、債券の場合はあらかじめ利率が決められており、満期になったら利子をつけて返済することが前提となっています。

債券の最大のメリットは、満期まで待っていれば額面金額の返金が保証されている点です。金融商品の中でも安全性が高いものといえます。

満期になれば元本と利子が戻るという点では、定期預金とも似ているようですが、債券の場合は満期日を待つことなく、マーケットで売買することが可能です。債券の価格は日々変動しているため、値上がりしたときに売却すれば、利子収入以外に、購入金額との差額から利益を得ることができます。

債券の中でも国が発行しているものを「国債」といいます。最近は「個人向け国債」が人気のようです。10年満期で変動金利の「変動10年」、5年満期で固定金利の「固定5年」、3年満期で固定金利の「固定3年」の3種類があります。

変動10年固定と3年は発行から1年以上、固定5年は2年以上経過すればいつでも中途換金が可能になります。どれを買うかは金利情勢や個人の状況によっても異なります。10年以内にお金を使う予定がある場合は固定5年や固定3年がおすすめです。必要な時期が10年以降で、今後金利の上昇が見込めるようであれば変動10年がおすすめです。

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